Calculadora: Rentar o Comprar

Como funciona el punto de equilibrio de rentar o comprar

La respuesta honesta a "rentar o comprar" casi nunca se trata de comparar la renta con el pago de la hipoteca. Depende de cuanto tiempo te quedes. Comprar tiene costos altos al inicio (pago inicial y costos de cierre) y un costo alto al salir (comisiones y gastos de venta). Necesitas suficiente tiempo en la casa para que la plusvalia y el patrimonio que acumulas superen esos costos de transaccion. Esta calculadora encuentra ese punto de equilibrio.

Tambien cuenta el costo de oportunidad, que la mayoria de las calculadoras simples ignora. Un inquilino que gasta menos en vivienda puede invertir la diferencia, empezando por el dinero que un comprador habria usado como pago inicial. Por eso esta herramienta invierte esa diferencia del lado que sea mas barato cada mes, deja crecer ambas carteras al rendimiento que elijas y compara el patrimonio que conservas en cada caso. Asi un pago inicial bajo, un rendimiento esperado alto o una estancia corta pueden inclinar la balanza hacia rentar.

Aqui se corrigen dos mitos comunes. Primero, rentar no es simplemente tirar el dinero: gran parte del pago inicial de una hipoteca es interes, y el impuesto predial, el seguro, el mantenimiento, el HOA y los costos de transaccion tampoco se convierten en patrimonio. Segundo, los precios no solo suben; baja la tasa de plusvalia para ver que tan sensible es la respuesta. Mueve el horizonte de tiempo para ver como cambia el veredicto y usa el beneficio fiscal solo si de verdad detallas deducciones por encima de la estandar. Las ganancias de inversion y la plusvalia se modelan antes de impuestos sobre ganancias de capital, una simplificacion aplicada por igual a ambos lados.